Votre avenir se planifie aujourd’hui, votre prévoyance retraite aussi!

La question n’est plus de savoir s’il faut prévoir une épargne pour garantir son futur, mais de déterminer quand et quel produit sera le mieux adapté!

Les banques et compagnies d’assurance proposent des solutions très variées en matière de prévoyance (3ème pilier a ou b). Déterminer le bon équilibre entre couvertures de risque et les prestations d’épargne nécessite une analyse précise des besoins du client.

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Comment puis-je bien préparer ma retraite?

Dès qu’une personne entre dans la vie active, elle devrait commencer à épargner pour sa retraite. Cela permet une capitalisation sur du long terme.

  • Pourquoi commencer tôt?
  • Quel couvertures doivent être assurées?
  • Comment compléter les prestations obligatoires découlant de l’AVS et de la LPP?
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Comment choisir une solution adaptée à mes besoins?

Une ou plusieurs solutions de prévoyance peuvent être nécessaires afin de couvrir ses besoins tels que:

  • Comment protéger sa famille en cas de décès?
  • Quel montant assurer en cas d’invalidité?
  • Comment planifier sa retraite ou sa pré-retraite?
  • Que faut-il choisir, capital ou rente à  la retraite, ou un mix des 2?
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Comment choisir le bon produit et entre prévoyance 3a ou 3b?

Bénéficier d’économies fiscales importantes est un élément clé lorsqu’on souscrit à un contrat de 3ème pilier. Les produits et les prestations proposées seront très différentes dans le cadre du pilier 3a ou du 3b.

  • Quel montant puis-je déduire de mes impôts chaque année
  • Comment sera imposé mon capital lorsque je le recevrais à ma retraite?
  • Quelle est la différence au niveau fiscal entre 3a et 3b?
  • Comment puis-je disposer de mon argent durant la durée de mon contrat?

En fonction du choix qui a été fait entre prévoyance de type 3a ou 3b, les incidences fiscales auront un impact sur le montant net dont vous bénéficierez à l’échéance du contrat. Plusieurs facteurs entrent en jeux, tels que vos revenus, votre situation familiale, votre lieu de résidence, etc.

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Comment bien préparer sa retraite anticipée/différée?

Une retraite prise de manière anticipée signifie aussi disposer des capitaux nécessaires permettant de combler le manque à gagner dès cette date et jusqu’à la retraite ordinaire.

  • Et à 75 ans, de quel capital disposerez-vous encore?
  • Comment gérer un capital perçu à 60 ans, à 65 ans ou à 70 ans?
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Comment assurer une sécurité à ma famille et à mes proches?

Une assurance de risque décès peut être conclue sans couverture invalidité et/ou libération des primes, ou de manière combinée.

  • De quelle sécurité ais-je besoin pour ma famille?
  • Et pour ma banque, si je deviens propriétaire?
  • Quel capital ai-je besoin si je ne veux pas être une charge pour ma famille et mes proches à 75 ans?
  • Quel capital pour couvrir des frais d’obsèques?
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