La question n’est plus de savoir s’il faut prévoir une épargne pour garantir son futur, mais de déterminer quand et quel produit sera le mieux adapté!
Les banques et compagnies d’assurance proposent des solutions très variées en matière de prévoyance (3ème pilier a ou b). Déterminer le bon équilibre entre couvertures de risque et les prestations d’épargne nécessite une analyse précise des besoins du client.
Dès qu’une personne entre dans la vie active, elle devrait commencer à épargner pour sa retraite. Cela permet une capitalisation sur du long terme.
Une ou plusieurs solutions de prévoyance peuvent être nécessaires afin de couvrir ses besoins tels que:
Bénéficier d’économies fiscales importantes est un élément clé lorsqu’on souscrit à un contrat de 3ème pilier. Les produits et les prestations proposées seront très différentes dans le cadre du pilier 3a ou du 3b.
En fonction du choix qui a été fait entre prévoyance de type 3a ou 3b, les incidences fiscales auront un impact sur le montant net dont vous bénéficierez à l’échéance du contrat. Plusieurs facteurs entrent en jeux, tels que vos revenus, votre situation familiale, votre lieu de résidence, etc.
Une retraite prise de manière anticipée signifie aussi disposer des capitaux nécessaires permettant de combler le manque à gagner dès cette date et jusqu’à la retraite ordinaire.
Une assurance de risque décès peut être conclue sans couverture invalidité et/ou libération des primes, ou de manière combinée.